Страховые продукты по своей природе сложны, так как их формируют многочисленные правила, факторы риска и требования регуляторов. Традиционные подходы, когда бизнес-логика жёстко закодирована в ИТ-системах, с трудом поспевают за этим темпом, что часто приводит к долгому выходу продукта на рынок и увеличению операционных издержек. Современная платформа для принятия решений, например, система бизнес-правил (Business Rules Engine – BRE), решает эти проблемы путём централизации и автоматизации управления бизнес- и андеррайтинговыми правилами.
Вызов: сложность и изменения
Ручное управление страховыми правилами отнимает много времени и подвержено ошибкам. Каждое обновление, будь то для ценообразования, определения соответствия требованиям или оценки рисков, обычно требует привлечения ИТ, изменения кода и длительных циклов тестирования. Это замедляет запуск продуктов и затрудняет для страховщиков быстрое реагирование на рыночные изменения или обновления регуляторных требований.
Кроме того, ручные процессы андеррайтинга часто включают повторяющиеся задачи, разрозненные рабочие процессы и изолированные данные. Андеррайтеры могут тратить значительную часть своего времени на административную работу, уменьшая свою способность к принятию стратегических решений и взаимодействию с клиентами.
Роль платформ для принятия решений
Платформа для принятия решений автоматизирует и оптимизирует управление бизнес-логикой, позволяя страховщикам:
- Конфигурировать и обновлять варианты продуктов, цены и тарифы
- Настраивать и изменять правила андеррайтинга и рисков
- Управлять разрешениями агентов, комиссиями и пакетами продаж
- Сегментировать клиентов и персонализировать предложения
- Корректировать условия полисов, варианты покрытия и правила доступности
- Интегрироваться с основными системами и справочными данными для обеспечения согласованности
Все эти изменения можно вносить через интуитивно понятный интерфейс, часто самими бизнес-пользователями, с немедленным вступлением в силу во всех соответствующих системах и каналах продаж.
Автоматизация правил андеррайтинга: как это работает
1. Централизованное управление правилами
Платформы для принятия решений позволяют определять, управлять и обновлять правила андеррайтинга в едином, доступном месте. Эта централизация даёт возможность командам андеррайтеров автономно пересматривать и внедрять правила, уменьшая нагрузку на ИТ и ускоряя развёртывание изменений.
2. Принятие решений в реальном времени
Автоматизированные системы андеррайтинга могут обрабатывать заявки и оценивать риски в реальном времени, используя заранее определённые правила и, всё чаще, аналитику на основе ИИ. Это позволяет мгновенно принимать решения для стандартных случаев, улучшая показатели конверсии и уменьшая отток клиентов.
3. Интеграция с источниками данных
Современные платформы получают данные из различных внутренних и внешних источников, таких как история претензий, кредитные рейтинги, телематика и публичные записи, для информирования оценок рисков. Этот целостный подход повышает точность и позволяет принимать более тонкие решения по андеррайтингу.
4. Последовательность и возможность аудита
Автоматизация гарантирует, что каждое решение соответствует последним утверждённым рекомендациям, минимизируя предвзятость и человеческие ошибки. Все изменения правил и решения регистрируются, поддерживая соответствие нормативным требованиям и внутренний аудит.
Бизнес-преимущества
Внедрение платформы для принятия решений для автоматизации андеррайтинга приносит как немедленные, так и долгосрочные преимущества:
- Скорость и гибкость: Страховщики могут запускать новые продукты, корректировать цены или реагировать на регуляторные изменения за считанные часы, а не недели.
- Операционная эффективность: Автоматизация уменьшает ручную работу, освобождая сотрудников для более ценных видов деятельности и сокращая операционные расходы.
- Последовательность и точность: Стандартизированные правила минимизируют ошибки и обеспечивают справедливые, управляемые данными решения для каждого клиента.
- Улучшенный клиентский опыт: Более быстрые решения и персонализированные предложения улучшают удовлетворённость и лояльность клиентов.
- Масштабируемость: Автоматизированные системы могут обрабатывать увеличенные объёмы заявок без ущерба для производительности или точности.
Практический пример: адаптация предложений с помощью автоматизированного принятия решений
Рассмотрим страховщика, который запускает новый вариант продукта для конкретного сегмента клиентов. Используя платформу для принятия решений, бизнес-команда может:
- Определить новые правила соответствия и рисков для продукта
- Скорректировать структуры ценообразования и комиссионных
- Настроить автоматизированные рабочие процессы для обработки заявок и одобрений
- Интегрировать новый продукт с существующими каналами продаж и основными системами
- Мониторить производительность и уточнять правила на основе данных в реальном времени
Все эти шаги можно выполнить быстро, с минимальным привлечением ИТ, и изменения вступают в силу мгновенно в масштабах всей организации.
Вывод
Способность быстро и гибко адаптировать предложения продуктов является чрезвычайно важной. Платформы для принятия решений, благодаря автоматизации и централизации андеррайтинговых и бизнес-правил, предоставляют страховщикам инструменты для реагирования на изменения со скоростью, точностью и уверенностью. Уменьшая ручное вмешательство, улучшая согласованность и расширяя возможности бизнес-пользователей, эти платформы превращают андеррайтинг из узкого места в стратегическое преимущество.
Страховщики, использующие автоматизацию принятия решений, имеют лучшие позиции для поставки инновационных продуктов, соответствия нормативным требованиям и превышения ожиданий клиентов, обеспечивая долгосрочную конкурентоспособность в цифровую эпоху.