Страхові продукти за своєю природою складні, адже їх формують численні правила, фактори ризику та вимоги регуляторів. Традиційні підходи, коли бізнес-логіка жорстко закодована в ІТ-системах, не встигають за цим темпом, що часто призводить до довгого виходу продукту на ринок та збільшення операційних витрат. Сучасна платформа для прийняття рішень, наприклад, система бізнес-правил (Business Rules Engine – BRE), вирішує ці проблеми шляхом централізації та автоматизації управління бізнес- та андеррайтинговими правилами.
Виклик: складність та зміни
Ручне управління страховими правилами забирає багато часу та схильне до помилок. Кожне оновлення, чи то для ціноутворення, визначення відповідності вимогам, чи оцінки ризиків, зазвичай вимагає залучення ІТ, зміни коду та тривалих циклів тестування. Це уповільнює запуск продуктів і ускладнює для страховиків швидке реагування на ринкові зміни або оновлення регуляторних вимог. Крім того, ручні процеси андеррайтингу часто включають повторювані завдання, розрізнені робочі процеси та розрізнені дані. Андеррайтери можуть витрачати значну частину свого часу на адміністративну роботу, зменшуючи свою здатність до прийняття стратегічних рішень та взаємодії з клієнтами.
Роль платформ для прийняття рішень
Платформа для прийняття рішень автоматизує та оптимізує управління бізнес-логікою, дозволяючи страховикам:
- Конфігурувати та оновлювати варіанти продуктів, ціни та тарифи
- Налаштовувати та змінювати правила андеррайтингу та ризиків
- Керувати дозволами агентів, комісіями та пакетами продажів
- Сегментувати клієнтів та персоналізувати пропозиції
- Коригувати умови полісів, варіанти покриття та правила доступності
- Інтегруватися з основними системами та довідковими даними для забезпечення узгодженості
Усі ці зміни можна вносити через інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, часто самими бізнес-користувачами, з негайним вступом в дію в усіх відповідних системах та каналах продажів.
Автоматизація правил андеррайтингу: як це працює
1. Централізоване управління правилами
Платформи для прийняття рішень дозволяють визначати, керувати та оновлювати правила андеррайтингу в єдиному, доступному місці. Ця централізація дає змогу командам андеррайтерів автономно переглядати та впроваджувати правила, зменшуючи навантаження на ІТ та прискорюючи розгортання змін.
2. Прийняття рішень у реальному часі
Автоматизовані системи андеррайтингу можуть обробляти заявки та оцінювати ризики в реальному часі, використовуючи заздалегідь визначені правила та, все частіше, аналітику на основі ШІ. Це дозволяє миттєво приймати рішення для стандартних випадків, покращуючи показники конверсії та зменшуючи відтік клієнтів.
3. Інтеграція з джерелами даних
Сучасні платформи отримують дані з різних внутрішніх та зовнішніх джерел, таких як історія претензій, кредитні рейтинги, телематика та публічні записи, для інформування оцінок ризиків. Цей цілісний підхід підвищує точність і дозволяє приймати більш тонкі рішення щодо андеррайтингу.
4. Послідовність та можливість аудиту
Автоматизація гарантує, що кожне рішення відповідає останнім затвердженим рекомендаціям, мінімізуючи упередженість та людські помилки. Усі зміни правил та рішення реєструються, підтримуючи відповідність нормативним вимогам та внутрішній аудит.
Бізнес-переваги
Впровадження платформи для прийняття рішень для автоматизації андеррайтингу приносить як негайні, так і довгострокові переваги:
- Швидкість та гнучкість: Страховики можуть запускати нові продукти, коригувати ціни або реагувати на регуляторні зміни за лічені години, а не тижні.
- Операційна ефективність: Автоматизація зменшує ручну роботу, звільняючи працівників для більш цінних видів діяльності та скорочуючи операційні витрати.
- Послідовність та точність: Стандартизовані правила мінімізують помилки та забезпечують справедливі, керовані даними рішення для кожного клієнта.
- Покращений клієнтський досвід: Швидші рішення та персоналізовані пропозиції покращують задоволеність та лояльність клієнтів.
- Масштабованість: Автоматизовані системи можуть обробляти збільшені обсяги заявок без шкоди для продуктивності чи точності.
Практичний приклад: адаптація пропозицій за допомогою автоматизованого прийняття рішень
Розглянемо страховика, який запускає новий варіант продукту для конкретного сегмента клієнтів. Використовуючи платформу для прийняття рішень, бізнес-команда може:
- Визначити нові правила відповідності та ризиків для продукту
- Скоригувати структури ціноутворення та комісійних
- Налаштувати автоматизовані робочі процеси для обробки заявок та схвалень
- Інтегрувати новий продукт з існуючими каналами продажів та основними системами
- Моніторити продуктивність та уточнювати правила на основі даних у реальному часі
Усі ці кроки можна виконати швидко, з мінімальним залученням ІТ, і зміни вступають в силу миттєво в масштабах всієї організації.
Висновок
Здатність швидко та гнучко адаптувати пропозиції продуктів є надзвичайно важливою. Платформи для прийняття рішень, завдяки автоматизації та централізації андеррайтингових та бізнес-правил, надають страховикам інструменти для реагування на зміни зі швидкістю, точністю та впевненістю. Зменшуючи ручне втручання, покращуючи узгодженість та розширюючи можливості бізнес-користувачів, ці платформи перетворюють андеррайтинг з вузького місця на стратегічну перевагу.
Страховики, які використовують автоматизацію прийняття рішень, мають кращі позиції для постачання інноваційних продуктів, відповідності нормативним вимогам та перевищення очікувань клієнтів, забезпечуючи довгострокову конкурентоспроможність у цифрову епоху.